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Was ist eine Schulunfähigkeitsversicherung für Kinder?
Die meisten von uns haben Ihr Auto, Ihren Hausrat und Ihre Berufsunfähigkeit versichert. Schließlich soll im Ernstfall jemand für den finanziellen Schaden aufkommen. Doch wie sieht es mit dem Nachwuchs aus? Kinder sind zwar zum Großteil bei den Eltern mitversichert, haben aber z. B. nahezu keinen gesetzlichen Schutz für den Fall, dass sie wegen Krankheit oder Unfall die (Hoch) Schule länger nicht besuchen können oder ihre Ausbildung abbrechen müssen. Fallen sie für mindestens 6 Monate aus, würde eine Versicherung bei Schulunfähigkeit (SU) einspringen und die vertraglich festgelegte Rente zahlen.
Mit den Versicherungsleistungen können Eltern zum Beispiel einen Privatlehrer engagieren, der das Schulkind zu Hause unterrichtet. Wenn Sie ihr Kind während seiner Erkrankung selbst betreuen und zeitweilig keiner Erwerbstätigkeit nachgehen können, kann der dadurch entstehende Verdienstausfall mit der SU-Rente ganz oder teilweise kompensiert werden.
Die SU-Versicherung ist sozusagen eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder und wird daher auch Kinder-BU genannt. Wie beim Pendant für Erwachsene muss auch sie von einem Arzt attestiert werden.
Nach Beendigung der Schule geht dann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zum identischen Beitrag in die Berufsunfähigkeitsversicherung über. Über diverse Nachver-sicherungsgarantien kann der Schutz immer aktualisiert werden.
Das Beste kommt zum Schluss: Nur einmal Gesundheitsprüfung und der Beitrag bleibt im ganzen Leben, für die komplette Laufzeit konstant, solange keine höheren Monatsrenten gewünscht werden.
Das heißt, die SU erbringt die vereinbarte Leistung auch dann, wenn später eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Weiteres Plus: Gesundheitsfragen im Kindesalter zu beantworten, ist meist kein Problem. Beider Umstellung auf eine BU-Versicherung entfällt eine erneute Abfrage.
Welche Leistungen deckt die Schulunfähigkeitsversicherung ab?
Im Versicherungsfall gibt es eine festgelegte monatliche Schulunfähigkeitsrente – und zwar dann, wenn das Kind aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens 6 Monate nicht am regulären Schulunterricht teilnehmen kann. Dabei ist der Schutz aber nicht nur auf die Schule begrenzt, sondern gilt auch bei späterer Erwerbsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit.
Nach der Schulzeit kann die Versicherung in einen BU-Schutz umgewandelt und nach Vollendung des 18. Lebensjahrs vom versicherten Kind selbst übernommen werden. Erneute Gesundheitsfragen müssen nicht mehr beantwortet werden. Das hat einen entscheidenden Vorteil: Versicherer achten sehr darauf, ob der Antragsteller einer riskanten Tätigkeit nachgeht oder Vorerkrankungen hat. Beide Faktoren gehen mit erhöhten Beiträgen einher oder können sogar dazu führen, dass der Antragstellerden Versicherungsschutz gar nicht erst bekommt. Anders bei der Schulunfähigkeitsversicherung: Kinder haben kaum Vorerkrankungen und üben auch noch keinen potenziell gefährlichen Beruf aus. Deshalb bekommen gerade junge Leute den BU-Schutz zu besonders niedrigen Beiträgen.
Vorteile einer „Kinder-BU“:
- Finanzieller Schutz von der Einschulung bis zum Rentenalter
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung (kein Verweis auf einen anderen Beruf)
- Nach der Schulzeit in einen BU-Schutz umwandelbar – ohne erneute Gesundheitsfragen
- Monatlich garantierte Rente bei Schulunfähigkeit bzw. späterer Erwerbsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit
- Vertrag kann vom Kind selbst ab dem 18. Lebensjahr übernommen werden
- Geringe Beiträge aufgrund des niedrigen Eintrittsalters